Информация для заемщиков

Общие условия кредитования физических лиц (действуют с 19 июня 2017 года):

Информация о кредиторе

Волго-Каспийский Акционерный Банк (акционерное общество) (АО ВКАБАНК), Генеральная лицензия № 1027

Адрес местонахождения Правления Банка, Президента Банка (коллегиального и единоличного исполнительного органа):

г. Астрахань, ул. Ленина,20,

тел.: 8(8512) 444855, факс 8(8512) 445184

e-mail: bank@vсabank.ru,

сайт: вкабанк.рф www.vkabank.ru

Требования к Заемщику, обязательные для предоставления кредита

  • Возраст заемщика: от 21-70 лет (включительно) на момент окончания срока договора.

  • Требования к регистрации: постоянная/временная (не менее срока кредитования) регистрация на территории города Астрахани и Астраханской области

  • Требования к трудовому стажу: непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 1 года (факты изменения места работы без существенного перерыва трудового стажа, переводом, без понижения социального статуса, могут не учитываться). Для молодых специалистов (для которых текущее место работы является первым в трудовой деятельности) стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 1,5 года.

  • Наличие постоянных доходов, обеспечивающих прожиточный минимум семьи заемщика, а также позволяющих осуществлять платежи по кредитам.

Сроки рассмотрения заявления

В течение 2-х рабочих дней с момента получения полного пакета документов

Перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки и для оценки кредитоспособности

  1. Заявление на имя руководства банка.

  2. Анкета Заемщика (для поручителя – анкета поручителя).

  3. Копия паспорта (заполненные страницы).

  4. Копия трудовой книжки (за последние 5 лет, заверенная работодателем), кроме Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.

  5. Справка о доходах минимум за последние 3 месяца (предпочтительно 2-НДФЛ), кроме Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями.

  6. При наличии кредитов в иных банках: копии кредитного договора, договора залога, копии последних 3 документов, подтверждающих погашение (при наличии).

  7. При наличии договоров поручительства в иных банках: копии договоров поручительства, копии соответствующих кредитных договоров, копии последних 3 документов, подтверждающих погашение (при наличии).

  8. Копия свидетельства о присвоении ИНН (включении в ЕГРИП).

  9. Копия страхового свидетельства.

  10. Согласие на обработку персональных данных.

  11. По супругу/супруге Заемщика документы согласно позиций 2-10. В случае, если не учитывается совокупный доход супругов, по супругу/супруге Заемщика документы согласно позиций 2,3,10 и по, выбору, один из документов, подтверждающих занятость согласно позиций 4,5 (либо справка с места работы о занимаемой должности).

  12. Если предлагается залог имущества: документы, подтверждающие право собственности на такое имущество, в т.ч. приобретаемое (в случае залога недвижимости – свидетельство о праве собственности, технический/кадастровый паспорт, домовая книга, справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а при обособленно стоящем строении – дополнительно правоустанавливающие документы на земельный участок в полном объеме; в случае залога автомобиля и (или) недвижимости– дополнительно копии страховых полисов).

  13. Если предлагается поручительство физических лиц: документы поручителей согласно позиций 2 – 10.

  14. Договор, предварительный договор или справка-счет от компании-поставщика автомобиля (по условиям автокредитования).

Дополнительно для Заемщиков – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями

  • копия декларации по УСНО за прошедший год, копии книги доходов и расходов, либо книги доходов со сведениями о произведенных расходах, либо выписки из книги доходов/доходов и расходов с предоставлением оригинала для сличения (минимум за последние 3 месяца);

  • копия декларации по ЕНВД (с копией квитанции, подтверждающей уплату налога) с приложением копии книги доходов и расходов, либо выписки из книги доходов и расходов с предоставлением оригинала для сличения (минимум за последние 3 месяца);

  • копии кассовой книги (показания ККМ) при наличии,

  • копии договоров с контрагентами, сведения об имеющейся дебиторской и кредиторской задолженности с расшифровкой при наличии возможности в части наиболее крупных (10% и более от общей задолженности) дебиторов и кредиторов на дату подачи кредитной заявки;

  • справка о движении денежных средств по расчетным счетам минимум за последние 3 месяца,

  • выписка из ЕГРИП (срок не более 5 дней до даты подачи кредитной заявки),

  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на производственные помещения,

  • справка МИФНС об открытых расчетных счетах и   об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций (допускается представление справки, заверенной Заемщиком с последующим представлением справки МИФНС).

Виды потребительского кредита, его суммы, сроки возврата и процентные ставки:

Наименование кредита

Кредит на любые цели

Автокредит (без страхования КАСКО)

Автокредит (со страхованием КАСКО)

Кредит под залог недвижимости

Срок кредита

До 5 лет

До 3-х лет

До 3-х лет

До 10 лет

Сумма кредита

от 25000 рублей/ максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика/обеспечения кредита

До 80% от суммы приобретаемого автомобиля

До 80% от суммы приобретаемого автомобиля

Стоимость автомобиля по автокредиту с господдержкой не должна превышать 1150000 рублей

От 500000 рублей/ максимально возможная сумма зависит от платежеспособности заемщика/обеспечения кредита

Процентная ставка, % годовых

12,8%-15%

15%

7%-13%

13%-14%

Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации

Способы предоставления кредита

  • перечислением на лицевой счет банковского вклада до востребования;

  • на счет банковской карты

Виды и суммы иных платежей заемщика по кредиту

  • Оформление одного договора об ипотеке ЮПО Банка 0,35%+НДС от договорной оценки предмета залога, минимум 3700 рублей + НДС, максимум 15000 рублей +НДС. Составление одного договора об ипотеке у нотариуса в зависимости от тарифа нотариуса, выбранного заемщиком.

  • Оформление одного дополнительного соглашения к договору ипотеки 5000 рублей + НДС.

  • Погашение регистрационной записи об ипотеке в адрес Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Астраханской области по тарифам и на условиях организации, которая их оказывает, если не оговорено иное.

  • Государственная пошлина за регистрацию договора ипотеки и дополнительного соглашения к договору ипотеки в зависимости от тарифа управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Астраханской области, выбранного заемщиком.

  • Регистрация уведомления о возникновении залога движимого имущества у нотариуса в зависимости от тарифа Нотариуса, выбранного заемщиком.

  • Платежи, связанные со страхованием предмета залога в зависимости от установленных тарифов выбранной заемщиком страховой компании.

Диапазоны значений Полной стоимости кредита

  • Кредит на любые цели: 12,770-20,854% годовых;

  • Автокредит: 7,113-17,148% годовых;

  • Кредит под залог недвижимости: 13,186-20,123% годовых.

Периодичность платежей по кредиту

Погашение кредита и процентов по нему осуществляется при стандартном графике погашения – ежемесячно; при нестандартном графике, выбранном заемщиком – с любой периодичностью, согласованной с заемщиком, например, ежеквартально, один раз в полгода.

Оплата комиссии за составление договора об ипотеки, дополнительного соглашения к договору ипотеки, за погашение записи об ипотеке, государственная пошлина за регистрацию договора об ипотеки, дополнительного соглашения к договору ипотеки – единовременно.

Платежи, связанные со страхованием - ежегодно.

Способы возврата заемщиком кредита

  • Наличными в кассу Банка

  • Через платежный терминал самообслуживания Банка с использованием банковской карты, выпущенной Банком

  • Перечислением со счета заемщика

  • Через платежный терминал без открытия счет

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В течение 30 календарных дней

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита

Под поручительство физических/юридических лиц, под залог движимого и недвижимого имущества

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

Неустойка в размере 0,1% (по договорам потребительского кредитования, обязательства Заемщика по которым обеспечены ипотекой, неустойка в размере 0,06%) в день от суммы просроченной задолженности, начисляемая на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Увеличение процентной ставки по кредиту на 2п.п до момента устранения нарушений в случае нарушений любых условий договора потребительского кредитования и (или) договоров залога.

Обязанность заемщика заключить иные договоры

  • Ежегодный договор страхования предмета залога в виде недвижимого имущества в пользу Банка в течение всего периода кредитования;

  • Ежегодный договор страхования предмета залога в виде движимого имущества в пользу Банка в течение всего периода кредитования (при выборе вида кредитования со страхованием имущества);

  • Договор залога;

  • Договор банковского вклада до востребования.

Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору

Уступка Банком третьим лицам прав (требований) по настоящему договору возможна с письменного согласия Заемщика

Подтверждение целевого использования кредита

  • По потребительским кредитам на приобретение имущества (в т.ч. автомобиля или недвижимости), заемщик обязан предоставить в банк оригиналы документов, подтверждающих переход права собственности к заемщику.

  • По потребительским кредитам на хозяйственные и потребительские нужды подтверждения целевого использования не требуется.

Подсудность споров

Все споры по договору потребительского кредитования разрешаются в соответствии с действующим законодательством


Приложение 1 - общие условия потребительского кредита (типовые формы договоров)

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Анкета заемщика

Заявление на имя руководства банка

Согласие на обработку персональных данных

Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита

Способ погашения кредитов